信用卡利用pos机套现,到底哪个更可怕

弹断琴弦诉不够离傷 15 0
信用卡利用商户pos机套现?

每次看到信用卡养卡和套现的问题,我都要旗帜鲜明的出来反对。

之前提到回答过相关的问题,其中有部分提到了这个题目的问题,这次再展开来说的更细一点。

商户pos机套现的危害很大,持卡人、银行、甚至整个金融系统都会受到损害,套现的商户也很有可能坐牢。

可以说,套现行为没有赢家。

1、套现行为导致银行服务了本来产品定位所不包含的次级客户,而只收取到了一点点的手续费。

pos机套现,目前的市场价大概是每单0.6%-2%,为了避免触发银行的风控,不可能把信用卡的免息期用满,如果按照使用1个月计算,年化就是7.2%-24%。其他林林总总的pos机或其他成本加载一起,客户综合付出的成本往往高于年化10%,高的甚至超过30%。

而持卡人宁愿冒着银行降额、封卡,甚至起诉的风险也要通过这种方式获取资金,说明他从其他方式很难拿到这个价格的钱。

信贷还有个基本的原理就是,贷款的利率决定了客户的风险。风险低的优质客户获得的资金的成本就低,而10%-40%这个利率水平已经超出了银行服务的一般客户的标准,风险也远远高于正常信用卡客户的风险。

套现是一种错位的金融行为,在这种行为模式下,风险定价失效了,银行只收取了一点点刷卡手续费,而承担了远远高于正常消费的风险。

所以,套现行为,严重损害了银行的利益。

2、套现行为几乎无法避免地会将债务人推向债务的深渊。

上面已经说过,套现至少需要承担年化10%以上的套现手续成本,如果你是用来投资,这个成本其实已经超过了绝大多数实业的利润率了。

而如果是用来消费,这种持续的支出,也会使债务负担越来越重。

更恐怖的是,这种透支未来的消费,会形成强大的惯性,一旦开头,就很难再回头。这个月账单额度用了一般,下个月就有可能用到70%,或者又去申请了新卡。直到被银行风控发现,整个资金链断裂。

除此之外,套现行为很容易导致触犯“信用卡诈骗罪”,因为这种行为本身就符合“恶意透支”中“明知没有还款能力而大量透支”,而且消费的惯性和持续的套现成本很容易把账单金额堆高,到“无法归还”而被银行起诉。

这里多说两句,有一些持卡人总是把银行的风控当成敌人,其实银行和持卡人是相互依存的共生关系。银行很多的风控手段,不仅是在保护银行自己的利益,也是在保护持卡人。

持卡人获得超过自身风险承受能力的资金,首先成本承受不起,其次往往会“误入歧途”,债台高筑而无法脱身。

3、大量客户“套现”蕴含着很大金融系统性风险。

大量套现,意味着存在大量资金链严重紧张,随时可能发生断裂的“卡奴”。

持续套现客户的客户一旦出现逾期,账单一般就不是一两万,而是几万、甚至几十万,而逾期初期由于需要缴纳高额的违约金和复利计算的利息,账单增长是很快的。

可以说,一旦套现资金链断裂的客户,几乎都是短期之内无力翻身的实际意义上的“破产”者。这不但意味着金融系统的风险,也可能会带来严重的社会问题。

美国、加拿大、我国台湾地区、韩国等国家和地区,都爆发过因为信用卡债务引起的“卡债危机”,成千上万的人因为债务问题而自杀,社会不安定因素增加。以台湾地区为例,2005年一年内台湾就有 4000 多人因信用卡债务自杀。

4、对于职业“套现养卡人”,为了短期利益而以身试法是愚蠢的行为。

2018年12月1日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,明确规定:

使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

总之,信用卡套现,对于持卡人、银行是个双输的游戏,而且可能带来系统性风险,需要严格禁止和杜绝。

关注【大鱼说债】,每日更新用心回答,聊聊负债问题、应对方案,以及选择背后的那些事。

信用卡取现与套现的区别,信用卡利用商户pos机套现