相信不少同学都使用支付宝旗下的蚂蚁花呗作为付款方式，买东西或者还款日的时候还会手贱（缺钱）进行多次分期，最终根本不知道自己到底付出了多少利息，可能很多人觉得应该很少吧，每年3%？5%？最多8%了？那么花呗分期的利息费用到底是多少应该如何计算呢？下面来详细讲解说明！
先抛出结论：
实际利率=名义利率*2
蚂蚁花呗的实际年利率是：15%～16%
白条的实际年利率是：14%～15%
各种信用卡的年利率是：12%～18%
ps：每个人的花呗白条信用卡利率不一样，加上各种打折，优惠券等等，所以是范围参考。
蚂蚁花呗的实际年利率高达15%-16%，你敢信？是不是像高利贷了？
你可能有疑问：
1、我按时还款，蚂蚁花呗承诺没有利息，为什么说有15%-16%？
答案：正确，平时去买点东西不分期，去超市买点东西用花呗了，每月10号按时正常还款（不分期，不使用最低还款额）就不会收你的利息，是真的！但是，很多人买大件商品一般都会分期的，免息的商品少之又少，是要计算利息的！同时很多同学到了还款日不一定手头就宽裕，分期一下，或者最小额还款，以后都会计利息的！
2、蚂蚁花呗的分期利息怎么计算的，为什么这么高？
蚂蚁花呗利息计算方法：
计算方法：
①花呗的12期年费率是8.8%，12期月费率是0.73%，还款方式为每期本金+每期手续费。那么，实际的借款利率=0.73%×12×24/（12+1）=16.17%
②白条的12期月费率是0.64%，还款方式为每期本金+每期手续费。那么，实际的借款利率=0.64%×12×24/（12+1）=14.18%
③信用卡的12期月费率是0.72%，该银行信用卡的还款方式为每期本金+每期手续费。那么，实际的借款利率=0.72%×12×24/（12+1）=15.95%
这里需要引入IRR的概念，即内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
这么复杂专业的计算太费劲，推荐一个微信小程序，微信内搜索：【内部收益率计算器 】。
按照要求输入几行数字，就可以自动得出实际利率。
根据IRR折算真实年利率：
日利率万3利率约为年利率11.52%
日利率万4利率约为年利率15.62%
日利率万4.5利率约为年利率17.72%
日利率万5利率约为年利率19.86%
结束！就是15%-16%，没错的，不会的可以继续百度，比你我他想象的都要高许多！
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